Kosten und Gebühren bei Finanzprodukten beachten
Am Markt gibt es viele scheinbar lukrative Versicherungsprodukte und Geldanlagen. Doch der erste Blick auf das Produkt kann täuschen. Denn durch hohe Kosten sinkt die zu erwartende Rendite teils drastisch. Das kann sogar so weit führen, dass die Kosten das eingebrachte Kapital angreifen. Es droht ein Verlust, welcher sich nur durch eine genaue Betrachtung der Details verhindern ließe. Doch häufig verstecken sich derartige Produkte hinter aufwändig gestalteten Prospekten. Sie wirken seriös und nichts scheint auf das Risiko hinzuweisen. Wer sich jedoch mit dem Kleingedruckten beschäftigt, stellt schnell fest, dass sich eine Berechnung als komplex erweisen würde. Viele verlassen sich an dieser Stelle auf die bereitgestellten Informationen und streben selbst keine Berechnung an. Es bedarf Expertenwissen, um die Daten richtig einordnen zu können und so in Erfahrung zu bringen, wie es tatsächlich um die zu erwartende Rendite bestellt ist.
Insbesondere bei langfristigen Geldanlagen scheinen Kosten und Gebühren kaum ins Gewicht zu fallen. Doch über einen langen Zeitraum summieren sich diese und mindern den Gewinn. Deshalb kann es insbesondere bei Produkten, welche der Altersvorsorge dienen, beispielsweise bei Fondsrenten und Lebensversicherungen, angebracht sein, vorab eine detaillierte Berechnung durchführen zu lassen. Das trifft auch auf jene Produkte zu, die staatlich gefördert werden, wie Rürup oder Riester.
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Wozu dient eine finanzmathematisches Gutachten?
Bevor ein neuer Vertrag abgeschlossen wird, kann es aufgrund der mangelnden Transparenz hilfreich sein, ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen. Mit diesem lassen sich alle relevanten Faktoren berücksichtigen. Zu diesen zählen neben den anfallenden Kosten und Gebühren auch die steuerlichen Aspekte. Das verschafft mehr Klarheit und bietet einen guten Überblick über die tatsächlich zu erwartende Rendite.
Ein Gutachten bietet jedoch nicht nur die Möglichkeit, ein einzelnes Produkt besser bewerten zu können. Anhand der Daten lassen sich verschiedene Versicherungen, Renten oder Fonds miteinander vergleichen. Wer ein solches Gutachten in Auftrag gibt, erhält damit die Möglichkeit, das für sich beste Produkt der jeweiligen Kategorie zu finden. Entscheidungen müssen dadurch nicht mehr aus dem Bauch heraus getroffen werden. Klare Zahlen und Fakten sind ausschlaggebend für die Entscheidung, die sich mitunter lange Zeit auf die persönlichen Finanzen auswirken wird.
Es lohnt sich, genauer hinzuschauen und nicht nur die Zinsen im Blick zu haben. Denn auf diese wird häufig der Fokus beim Vergleich verschiedener Produkte gelegt. Wurden Gebühren und Kosten vorab nicht berücksichtigt, kann sich das in einem detaillierten Gutachten schnell in Zahlen von mehreren Tausend Euro Unterschied zu anderen Produkten zeigen.
Unterstützung erhalten Ratsuchende auf diesem Weg bei Experten der Level V Finanz GmbH. Sie erstellen auf Basis aller vorliegenden Daten ein umfangreiches finanzmathematisches Gutachten. Selbst für jene Mandanten, die sich ansonsten wenig mit Zahlen auseinandersetzen möchten, bietet ein solches Gutachten verständliche Informationen. Es ist wird von neutraler Seite erstellt und liefert Mandanten der Level V Finanz GmbH zahlenbasierte Fakten.
Kann ich die Auswertungen selbst durchführen?
Wer eine Auswertung selbst durchführen möchte, kann als Alternative oder erste Orientierung den Webrechner des Anbieters nutzen. Dieser berücksichtigt alle relevanten Details, beispielsweise die Produktart, Laufzeit und das eingebrachte Kapital. Selbst Versicherungsparameter wie der Bewertungszeitraum und diverse Kosten sowie Honorar- und Servicegebühren lassen sich bereits eintragen. Ein weiterer wichtiger Faktor ist an dieser Stelle auch die Besteuerung. Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer und der Sparer-Pauschalbetrag finden Berücksichtigung. Innerhalb kurzer Zeit erhalten Ratsuchende mit diesem Webrechner mehr Transparenz und können einen Vergleich der Produkte anstellen. Wer noch detailliertere Informationen erhalten möchte, kann ein Gutachten durch die Experten der Level V Finanz GmbH erstellen lassen.
Ein finanzmathematisches Gutachten ist im Rahmen einer Beratung zur Altersvorsorge ein fester Bestandteil des Services. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, es sich ohne eine vorherige Beratung erstellen zu lassen. Je mehr Unterlagen und Verträge dem Unternehmen dazu bereitgestellt werden, desto genauer kann das Ergebnis am Ende ausfallen. Vielen Mandanten dient es dazu, beurteilen zu können, ob sie an ihrem bisherigen Vertrag festhalten, diesen wechseln oder kündigen möchten. Wurde ein Vertrag im Internet vorschnell abgeschlossen, muss das somit nicht bedeuten, dass an diesem festgehalten wird. Die negativen Konsequenzen lassen sich durch ein Gutachten beurteilen. Es liefert die Basis für das weitere Vorgehen. Anhand der Daten zeigt sich schnell, ob ein Produkt tatsächlich so lukrativ ist, wie es angepriesen wurde.
- Herr Florian Echegoyen Ramirez
- Barcastraße 8
- 22087 Hamburg
- Deutschland
- USt-IdNr.: DE343201646
- HRB 168259 gem. § 34d Abs. 1 Z. 2 GewO D-8WQL-U07ZI-74
- Amtsgericht Hamburg/Handelskammer Hamburg