Clever sparen: Steuertricks für Anleger im Überblick

Als Anleger oder Anlegerin hast du viele Möglichkeiten, deine Steuerlast zu reduzieren und mehr von deinen Gewinnen zu behalten. In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du Freibeträge optimal nutzt und welche legalen Steuertricks dir dabei helfen können, dein Vermögen zu vermehren.

Der Sparerpauschbetrag: Dein Freund bei Kapitalerträgen

Der Sparerpauschbetrag ist einer der wichtigsten Freibeträge für Anleger. Seit 2023 beträgt er 1.000 Euro für Einzelpersonen und 2.000 Euro für Ehepaare. Das bedeutet, dass du bis zu dieser Höhe keine Steuern auf deine Kapitalerträge zahlst.

So nutzt du den Sparerpauschbetrag optimal:

• Nutze Freistellungsaufträge (bei sämtlichen Banken bzw. Brokern), um die automatische Abführung der Kapitalertragsteuer zu vermeiden.
• Überprüfe regelmäßig deine Freistellungsaufträge und passe sie an deine aktuelle Situation an.

Thesaurierende Fonds ohne Ausschüttung

Ein cleverer Steuertrick ist die Nutzung thesaurierender Fonds. Diese schütten Gewinne nicht aus, sondern reinvestieren sie direkt. So verschiebst du die Steuerzahlung in die Zukunft und profitierst trotzdem vom Zinseszinseffekt.

Vorteile thesaurierender Fonds:

• Steuerstundung: Du zahlst erst beim Verkauf Steuern auf die Gewinne.
• Zinseszinseffekt durch vollständige Reinvestition der Erträge.
• Geringerer Verwaltungsaufwand, da keine jährlichen Steuererklärungen für Ausschüttungen nötig sind.

Verlustverrechnung: Aus Minus ein Plus machen

Auch Verluste können steuerlich clever genutzt werden. Durch geschickte Verlustverrechnung kannst du deine Steuerlast nämlich reduzieren.

So funktioniert’s:

• Verrechne Verluste aus Aktienverkäufen mit Gewinnen aus anderen Aktienverkäufen.
• Nutze den Verlustvortrag, um Verluste in zukünftige Jahre zu übertragen.
• Beachte die Unterscheidung zwischen Aktienverlusten und anderen Kapitalverlusten.

Riester-Rente: Staatliche Förderung nutzen

Die Riester-Rente bietet attraktive steuerliche Vorteile für Anleger. Obwohl sie teilweise in der Kritik steht, kann sie für bestimmte Personengruppen sinnvoll sein.

Vorteile der Riester-Rente:

• Staatliche Zulagen und Steuervorteile
• Besonders attraktiv für Familien mit Kindern, Berufseinsteiger und Geringverdiener

Steuerfreibetrag für Mitarbeiterkapitalbeteiligungen

Seit 2021 gibt es einen erhöhten Steuerfreibetrag für Mitarbeiterkapitalbeteiligungen (§ 3 Nr. 39 Satz 1 EStG), der 2024 noch einmal angehoben wurde. Wenn dein Arbeitgeber dir Unternehmensanteile anbietet, kannst du davon profitieren.

Das musst du wissen:

• Freibetrag von 2.000 Euro pro Jahr
• Steuer- und sozialversicherungsfreie Überlassung von Vermögensbeteiligungen
• Chance auf Wertsteigerung und Dividenden

Günstigerprüfung: Manchmal lohnt sich der persönliche Steuersatz

In einigen Fällen kann es vorteilhaft sein, die Günstigerprüfung zu beantragen. Dabei wird geprüft, ob die Besteuerung mit deinem persönlichen Steuersatz günstiger ist als die pauschale Abgeltungsteuer.

Wann sich die Günstigerprüfung lohnt:

• Bei einem persönlichen Steuersatz unter 25 %
• Besonders interessant für Geringverdiener und Studenten
• Kann auch bei hohen Kapitalerträgen sinnvoll sein

Steuertrick für Immobilienbesitzer: Abschreibungen nutzen

Wenn du in Immobilien investierst, kannst du von Abschreibungen profitieren. Diese mindern dein zu versteuerndes Einkommen und somit auch deine Steuerlast.

So funktioniert das ganze:

• Lineare Abschreibung von 2 % pro Jahr bei Wohnimmobilien
• Höhere Abschreibungen bei denkmalgeschützten Gebäuden möglich
• Für Gebäude, die nach dem 31. Dezember 2022 fertiggestellt wurden, wurde die lineare Abschreibung von jährlich 2 Prozent auf 3 Prozent erhöht

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Steuerfrei erben und schenken: Freibeträge clever nutzen

Auch bei Erbschaften und Schenkungen gibt es Möglichkeiten, Steuern zu sparen. Durch geschickte Planung kannst du die Freibeträge optimal ausnutzen.

Tipps für die Vermögensübertragung:

• Nutze die Freibeträge alle 10 Jahre aus
• Übertrage Vermögen frühzeitig in kleinen Schritten
• Beachte die unterschiedlichen Freibeträge je nach Verwandtschaftsgrad

Steuertricks clever einsetzen

Mit diesen Steuertricks für Anleger kannst du deine Freibeträge optimal nutzen und deine Steuerlast reduzieren. Beachte jedoch, dass Steuergesetze sich ändern können und individuelle Situationen unterschiedlich sind. Es empfiehlt sich daher, bei komplexeren Fragen einen Steuerberater zu konsultieren.

Denk daran: Steuern sparen ist legal und sinnvoll, solange du dich an die geltenden Gesetze hältst. Nutze den ein oder anderen der Steuertricks, um dein Vermögen effizienter aufzubauen und mehr von deinen Gewinnen zu behalten. Mit kluger Planung und regelmäßiger Überprüfung deiner Strategie kannst du langfristig von den Steuertricks profitieren und deine finanzielle Zukunft positiv gestalten.