Beste Wohngebäudeversicherung mit Glasbruch? Bereits für unter 100 Euro möglich!

Ein Windstoß, ein Riss quer durch die Scheibe. Ersetzt wird dieser Schaden nur, wenn die Police einen sogenannten Glasbaustein enthält. Die besten Wohngebäudeversicherungen decken solchen Glasbruch bereits für unter 100 Euro ab. Doch wichtig ist, dass auch die übrigen Leistungen eines solchen Vertrags stimmen.

Ein niedriger Beitrag allein sagt wenig aus

Die eine „beste“ Wohngebäudeversicherung mit Glasbruch für unter 100 Euro gibt es nicht. Wohnfläche, Bauweise, Baujahr, Standort und gebuchte Bausteine fließen in den Versicherungsbeitrag ein. Wichtiger als dessen individuell zu berechnende Höhe ist ohnehin die Frage, welche Schäden der Vertrag im Fall der Fälle abdecken soll.

Ein Rohrbruch mit Wasserschaden, ein Sturm, der Ziegel vom Dach löst, eine Scheibe, die beim Zuschlagen springt – welche Police ist nun zuständig? Die Wohngebäudeversicherung ersetzt Schäden am Haus, an fest verbauten Teilen wie Heizung oder Einbauküche und an Grundstücksbestandteilen wie Garagen oder Zäunen. Gebäudepolicen decken also Verluste durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab; Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch oder Schneedruck bleiben standardmäßig hingegen unberücksichtigt. Die Hausratversicherung kommt für alles Bewegliche auf, von der Kleidung bis zum Computer.

Schwieriger als diese Aufteilung ist die Frage nach dem Versicherungsvolumen. Wer beispielsweise den Gebäudewert zu niedrig ansetzt, riskiert Unterversicherung: Der Versicherer kürzt dann anteilig, auch bei kleinen Schäden. Die sogenannte Neuwertdeckung verhindert dieses Risiko, solange die Angaben zu Wohnfläche, Bauweise und Umbauten stimmen.

Ein relativ neues Thema sind Photovoltaikanlagen, Solarthermie und Wärmepumpen: Sie kosten fünfstellige Beträge; ob aber der Versicherer etwa Hagelschlagschäden ersetzt, hängt davon ab, ob die Anlagen vom Vertrag ausdrücklich erfasst sind. Wer neu baut, muss daran denken, die Monate zwischen Spatenstich und Einzug zu überbrücken, denn ein Rohbau ohne Dach und Fenster ist noch kein Wohngebäude im Sinne der Police.

Ebenso müssen die Pflichten, die im Vertrag stehen, erfüllt werden. Beispielsweise gilt es, Räume im Winter zu beheizen, Leitungen bei Leerstand zu entleeren, An- und Umbauten zu melden und bei Elementarschutz die Rückstausicherung funktionsfähig und die Abflussleitungen frei zu halten. Wer das versäumt, riskiert gekürzte Zahlungen.

Der Tarif muss zum Bedarf passen

Bauweise, Ausstattung, Lage und Nebengebäude bestimmen, welche Bausteine ein Versicherungsvertrag enthalten sollte. Geradezu unverzichtbar ist der Schutz gegen drei Gefahren: gegen Feuer samt Blitzschlag und Explosion, gegen Wasser samt Rohrbruch und Frost sowie gegen Sturm und Hagel. Weitere optionale Bausteine versichern gegen Überschwemmung nach Starkregen, Rückstau, Erdsenkung, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch und Erdbeben. Auch Glasbruch erfordert einen gesonderten Passus, denn eine standardmäßige Gebäudeversicherung zahlt eine zersprungene Scheibe nicht.

Sechs Punkte sollten Versicherungsnehmer genau abklopfen:

• Neuwertdeckung: Verträge ohne feste Versicherungssumme finanzieren den Wiederaufbau zu den Kosten im Jahr des Schadens, denn die wachsen mit den Baupreisen.
• Weitere Naturgefahren: Die Art der Gefahren, die Höhe der Selbstbeteiligung und die Wartezeit sind für die Beitragshöhe einschlägig. Bei manchen Anbietern greift der Schutz beispielsweise erst 14 Tage nach Antragseingang.
• Glasbaustein: Innen- und Außenscheiben, Wintergarten, Duschkabine, Spiegel und Kochfelder aus Glaskeramik sind meist mitversichert, Photovoltaikmodule jedoch nicht.
• Technik und Nebengebäude: Solaranlagen, Wärmepumpen, Garagen, Carports sowie Hof- und Wegebefestigungen unterliegen einer ausdrücklichen Regelung; oft sind Grenzwerte für Modulfläche, Leistung oder Bohrtiefe festgelegt.
• Bauphase: Ein Rohbauschutz gegen Feuer, Sturm und Hagel überbrückt die Zeit bis zur Bezugsfertigkeit, die Bauherrenhaftpflicht lässt sich anfügen.
• Selbstbeteiligung: Wer bestimmte Kosten je Schaden selbst trägt, kann den Jahresbeitrag deutlich mindern.

• Wohngebäudeversicherung von HUK24

Beste Wohngebäudeversicherung mit Glasbruch unter 100 €: HUK24 bietet flexible Module

Auf digitalen Plattformen lassen sich Gebäudedaten sowie gewünschte Bausteine eingeben und anschließend Beitragshöhe und Versicherungsleistung vergleichen. HUK24 hat dafür sogar ein eigenes Portal entwickelt.

Eine Wohngebäudeversicherung beginnt nach Unternehmensangabe bereits bei 75 Euro im Jahr. Ersetzt wird zum Neubauwert, ohne feste Versicherungssumme: Maßgeblich ist, was der Wiederaufbau im Jahr des Schadens kostet. Naturgefahren deckt bereits die Basisvariante ab, allerdings mit 100.000 Euro Selbstbeteiligung. Die Classic-Variante senkt die Selbstbeteiligung gegen Aufpreis auf 500 Euro.

Vier Bausteine lassen sich ergänzen: die Glasversicherung, ein erweiterter Schutz für Rohre außerhalb des Gebäudes, eine Allgefahrendeckung für Photovoltaik-, Solar- und Wärmepumpenanlagen samt Bedienfehlern, Überspannung und Ertragsausfall sowie der Tarif Classic PLUS mit Zahlung bei Vandalismus, Graffiti, Fahrzeuganprall oder umgestürzten Bäumen.

Für Neubauten gelten attraktive Regeln: Im ersten Jahr nach der Bezugsfertigkeit halbiert sich die Beitraghöhe, danach schrumpft der Nachlass jährlich um 2,5 Prozentpunkte, insgesamt 20 Jahre lang. Während der Bauzeit versichert HUK24 den Rohbau bis zu 24 Monate beitragsfrei: gegen Feuer ab Baubeginn, gegen Sturm und Hagel sobald das Dach gedeckt sowie Fenster und Außentüren eingesetzt sind. Mit Einzug geht der Vertrag in die reguläre Police über.

Die Vorteile des Direktversicherers:

• Digital: Berechnung, Antrag, Vertragsverwaltung und Schadenmeldung laufen online.
• Einfach: Alle Abläufe sind auf den eigenständigen Abschluss ohne Papierform optimiert.
• Direkt: Die Tarife gibt es nur bei HUK24, nicht über Makler oder Vergleichsportale.
• Günstig: Digitale Verwaltung und Direktvertrieb sparen Vermittlerprovisionen und sind Grundlage der niedrigen Beiträge.
• Flexibel: Zusatzbausteine lassen sich auf die Immobilie zuschneiden.
• Transparent: Produktseite, Tarifrechner und Vertragsunterlagen benennen Leistungen, Grenzen und Bedingungen ohne „Kleingedrucktes“.

HUK24 ist die Online-Tochter der HUK-COBURG, gegründet im Oktober 2000 für den digitalen Direktvertrieb. Das Portfolio reicht von der Auto- bis zur Haftpflichtversicherung. Alle Verträge, Unterlagen, Schadensmeldungen et cetera werden online kommuniziert.

• Welche Leistungen deckt die beste Wohngebäudeversicherung für unter 100 Euro ab?

  Die besten Wohngebäudeversicherungen decken Glasbruch ab, sofern der Vertrag einen Glasbaustein enthält. Neben Glasbruch sollte der Vertrag auch andere wichtige Leistungen beinhalten.

• Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe der Wohngebäudeversicherung?

  Die Beitragshöhe wird durch Wohnfläche, Bauweise, Baujahr, Standort und die gebuchten Bausteine beeinflusst. Wichtig ist besonders, welche Schäden der Vertrag abdeckt.

• Was muss bei der Versicherung von Photovoltaikanlagen beachtet werden?

  Photovoltaikanlagen müssen ausdrücklich im Vertrag erfasst sein, um gegen Schäden beispielsweise durch Hagel versichert zu sein. Dies gilt auch für Solarthermie und Wärmepumpen.

• Warum ist eine Neuwertdeckung in der Wohngebäudeversicherung wichtig?

  Eine Neuwertdeckung verhindert das Risiko der Unterversicherung, da sie den Wiederaufbau zu den aktuellen Kosten im Jahr des Schadens finanziert.

• Welche Vorteile bietet die HUK24 Wohngebäudeversicherung?

  HUK24 bietet digitale Vertragsabschlüsse mit flexiblen Modulen. Es gibt niedrige Beiträge durch den Direktvertrieb und die digitale Verwaltung. Sonderkonditionen gelten für Neubauten im ersten Jahr.