Warum Neo-Banken immer beliebter werden

In den letzten Jahren haben Neo-Banken wie Revolut, N26, Monese und Wise (ehemals TransferWise) das Bankwesen revolutioniert. Diese rein digitalen Banken bieten moderne Finanzlösungen, die ohne Filialen auskommen. Doch was macht sie so beliebt und gibt es auch Nachteile?

Was sind Neo-Banken?

Neo-Banken sind digitale Banken, die ihre Dienstleistungen ausschließlich über Apps oder Webseiten anbieten. Sie verzichten auf Filialen und konzentrieren sich darauf, Bankgeschäfte einfach, günstig und flexibel zu gestalten. Zu den bekanntesten Neo-Banken gehören Revolut, N26 und Wise. Sie bieten viele der traditionellen Bankdienstleistungen, wie Girokonten, Überweisungen und Kreditkarten, aber in einem digitalen Format.

Vorteile

1. Geringe Gebühren
   • Kostenloses Konto: Viele Neo-Banken bieten Girokonten ohne monatliche Gebühren an, was bei klassischen Banken eher unüblich ist.
   • Günstige Auslandsüberweisungen: Einer der größten Vorteile von Neo-Banken wie Revolut und Wise ist, dass sie günstige Konditionen für internationale Zahlungen bieten. Bei traditionellen Banken sind Überweisungen ins Ausland oft mit hohen Gebühren verbunden. Bei Neo-Banken zahlst du deutlich weniger – teilweise sogar gar nichts. Oft sind auch Bargeldabhebungen im Ausland kostenlos oder mit vergleichsweise niedrigen Gebühren verfügbar.
2. Benutzerfreundlichkeit 
   • Einfache Bedienung: Die Apps sind in der Regel einfach zu bedienen und bieten dir in der Regel alle Funktionen von klassischen Banken: Überweisungen tätigen, Kontostände prüfen, Rechnungen bezahlen. Dabei kannst du oft auch mehrere Karten anlegen (z. B. eine für Reisen und eine für den Alltag). Einige Banken bieten auch Funktionen, um Geld in verschiedenen Währungen zu halten und zu verwalten.
3. Schnelligkeit 
   • Sofortige Zahlungen und mehr Funktionen: Bei Neo-Banken werden Zahlungen oft in Echtzeit abgewickelt. Das bedeutet, dass du sofort siehst, wenn Geld von deinem Konto abgeht oder eine Zahlung eingegangen ist. Viele Anbieter haben zudem Funktionen, die traditionelle Banken nicht haben. Zum Beispiel kannst du Kryptowährungen handeln,  dein Geld in Aktien oder ETFs investieren oder günstig Geld in andere Länder überweisen.
4. Weltweite Nutzung und verschiedene Währungen
   • Weltweit verfügbar: Da Neo-Banken keine physischen Filialen haben, sind sie besonders für Vielreisende oder internationale Nutzer geeignet. Oft kannst du weltweit kostenlos Geld abheben oder mit deiner Karte bezahlen, ohne hohe Gebühren erwarten zu müssen.
   • Multicurrency-Konten: Neo-Banken wie Revolut bieten die Möglichkeit, mehrere Währungen auf einem Konto zu halten. Das ist besonders nützlich, wenn du häufig in anderen Ländern unterwegs bist oder internationale Zahlungen machst.

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Nachteile

1. Eingeschränkter Kundenservice
   • Kein persönlicher Kontakt: Da Neo-Banken keine Filialen haben, erfolgt der Kundenservice fast ausschließlich über Chat oder E-Mail. Bei Problemen, die nicht schnell gelöst werden können, ist es oft schwieriger, direkten Kontakt zu einem Support-Mitarbeiter zu bekommen. In Stoßzeiten kann es zudem vorkommen, dass der Support überlastet ist, was zu längeren Wartezeiten führt.
2. Begrenzte Zusatzleistungen
   • Weniger Finanzprodukte: Im Vergleich zu traditionellen Banken bieten Neo-Banken oft eine eingeschränkte Auswahl an Finanzprodukten. Hypotheken, größere Kredite oder komplexe Anlageprodukte sind in der Regel nicht verfügbar. Das bedeutet, dass du für bestimmte Finanzdienstleistungen weiterhin auf eine klassische Bank angewiesen bist.
3. Abhängigkeit von der Technik
   • Technische Probleme: Da Neo-Banken nur digital verfügbar sind, sind sie auch abhängig von einer stabilen Internetverbindung und einer gut funktionierenden App. Wenn es zu technischen Problemen kommt oder die App abstürzt, hast du keinen Zugang zu deinem Geld, was in bestimmten Situationen ein Nachteil sein kann.
   • Sicherheitsrisiken: Obwohl die meisten Neo-Banken sehr hohe Sicherheitsstandards haben, sind sie durch ihre rein digitale Struktur auch potenziell anfälliger für Hacking oder Cyberangriffe. Nutzer sollten daher immer darauf achten, starke Passwörter und Zwei-Faktor-Authentifizierung zu verwenden.
4. Nicht überall akzeptiert
   • Akzeptanzprobleme bei lokalen Händlern: In einigen Regionen oder bei kleineren Geschäften könnte es vorkommen, dass deine Neo-Bank-Karte nicht akzeptiert wird, insbesondere wenn du in weniger digitalisierten Ländern unterwegs bist. In solchen Fällen sind traditionelle Bankkarten möglicherweise praktischer.